تحذير : ” صدمة السداد” تهدد مالكي المنازل عام 2026
صى كندا- حذرت هيئة الرقابة المصرفية الكندية من أن العديد من أصحاب المنازل الذين حصلوا على قروض عقارية عندما كانت أسعار الفائدة قريبة من الصفر أثناء الوباء سيواجهون حسابًا قريبًا مع تجديد تلك القروض.
تعد “صدمة السداد” التي يواجهها بعض المقترضين من أهم المخاطر التي يواجهها النظام المالي حاليًا، وفقًا لأحدث توقعات المخاطر الصادرة عن مكتب المشرف على المؤسسات المالية، والتي صدرت الأربعاء.
وقالت الهيئة التنظيمية إن 76% من الرهون العقارية السكنية المستحقة اعتبارًا من فبراير ستكون جاهزة للتجديد بحلول نهاية عام 2026. والأمر الأكثر إثارة للقلق هو 15% من الرهون العقارية التي لها معدلات فائدة متغيرة مع دفعات ثابتة. يتم استهلاك بعض هذه القروض بشكل سلبي – أي أن الدفعات المنتظمة لم تعد تغطي تكاليف الفائدة الكاملة لأن أسعار الفائدة ارتفعت بسرعة كبيرة، وبالتالي فإن الرصيد الرئيسي آخذ في الازدياد.
وقالت الهيئة التنظيمية إنه في نهاية المطاف، يتعين على هؤلاء المقترضين سداد مبالغ مقطوعة أو قبول نفقات شهرية أعلى بكثير.
وقال OSFI: “نتوقع أن تؤدي الزيادات في الدفعات إلى زيادة حالات التأخر في سداد قروض الرهن العقاري السكني أو التخلف عن السداد”.
كانت مخاطر الإسكان مصدر قلق طويل الأمد لكندا حيث تواجه الأسر ارتفاع أسعار المنازل وارتفاع أسعار الفائدة ومستويات التضخم التي تلتهم المزيد من رواتبهم المنزلية.
وأضاف التقرير أن سوق العمل لا يزال قويا نسبيا، لكن أي ضعف قد يغير مشهد المخاطر بشكل كبير.
وبلغ سعر الفائدة القياسي للإقراض لليلة واحدة لدى بنك كندا 5% منذ يوليو الماضي، وهو أعلى مستوى منذ أكثر من عقدين. وهذا أمر بالغ الأهمية لأن العديد من الكنديين لديهم قروض عقارية بأسعار فائدة مرتبطة بسعر البنك المركزي. وكلما طالت فترة بقاء المعدلات مرتفعة، كلما طالت فترة تعامل تلك الأسر مع الضغوط المالية.
قال بيتر روتليدج، المشرف على المؤسسات المالية، إن مسألة القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة مع أقساط ثابتة تشبه “الفأرة في الثعبان” – إنها مشكلة كبيرة تستوعبها البنوك ببطء، لكنها لا تزال لديها القدرة على أن تؤدي إلى قروض ضخمة. خسائر.
وقال روتليدج في مقابلة مع تلفزيون بي إن إن بلومبرج: “الخبر السار هو أن البنوك والكنديين يديرون هذه المشكلة في وقت مبكر، وجزء من سبب حديثنا عنها هو المطالبة ببعض الإجراءات المبكرة”.
كما أثار تقرير OSFI المخاطر الأمنية من الجهات الأجنبية المعادية، والائتمان بالجملة والسيولة كمشاكل محتملة في النظام. وقالت الهيئة التنظيمية إنها تشعر بالقلق إزاء تعرض أمن المؤسسات المالية ونزاهتها للهجوم من خلال الاحتيال وغسل الأموال.
